[투자공부 추천책 #4] 파이어족이 온다 - 전 세계 젊은이를 사로 잡은 라이프스타일의 혁명!

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이 책은 표지와 번역된 제목이 아쉽다. 그래서 '일독'과 마찬가지로 좀 망설이며 읽었던 책이다. 그렇지만, 술술 읽히는 책인데, 그에 반해서 파이어족에 대한 생각을 다르게 해 본 계기가 되었다. 나도 모르게 무의식적으로 파이어에 대한 부정적인 선입견이 있었나보다. 

 

파이어족이 온다 (스콧 리킨스)

 

'파이어족이 온다'를 읽고

FIRE (Financial Independence Retire Early)

 

경제적 자유. 이 책을 읽기 전에 말 그대로 '경제'의 관점에서만 경제적 자유를 생각했다.

은퇴 시점을 정하고 은퇴 이후의 필요 자금을 산출하고, 투자를 통해서 자금 계획을 수립하는 말 그대로의 숫자적인 의미에서 말이다.

 

하지만 나는 정말 중요한 부분을 놓치고 있었다는 사실을 깨달았다. 그것은 바로 '행복'의 관점이다.

 

이 책을 통해서 FIRE족이 되겠다는 것보다 경제적 자유로 가는 여정은 내가 정말 원하는 것과 나를 행복하게 하는 것이 무엇인지에 대해 생각해야한다는사실을 크게 깨닫게 되었다. 그리고, 투자와 같은 수동적 소득은 그 여정을 위한 필수적인 연료라는 사실과 함께.

 

 

왜 FIRE족이 되려고 하는가? 대체 무엇을 위해 빠른 은퇴를 하고, 투자를 통해 돈을 모으고 있는걸까? 왜 나는 투자를 하고 있는걸까? 왜 기꺼이 불편함을 감수하고 절약하고 있는걸까? 단순히 '돈'에 관점에서만 FIRE를 생각했던 내 자신이 조금은 부끄러워진다. 정작 중요한 것은 '왜'라는 근본적인 물음 이라는 사실을 놓치고 있었다.

 

책을 읽으면서도 느꼈지만 우리나라의 현실과 맞는지는 사실 의문점이 많다. 아마도 우리나라에서 FIRE를 실천하려면, 미국과는 일자리, 소득, 생활양식, 지리적 환경 등이 다르기 때문에 실천방법의 변경은 필요할 것이라 생각한다. 한국형 파이어족이라고 해야할까?

 

 

투자라는 것이 긴 여정이라는 관점을 자연스럽게 받아들여야겠다. 성공한 많은 투자자들이 적어도 10년 이상을 지속해야한다는 조언의 이유일지도 모르겠다. 그리고, 본질적인 요소를 찾도록 노력하자. 왜 나는 투자를 하며, 무엇이 나를 행복하게 하는가의 관점을 말이다. 그리고 꼭 되새기자. 돈은 삶의 가치를 위한 수단이다. 돈이 궁극적인 목적이 절대 아니다.

 

 

다시 한번 행복의 관점에 대해서 생각을 깊게 해보자. 행복은 설명할 수 있어야 하고, 행복을 주는 것에 대한 정의를 하지 못 하는데 어떻게 행복을 추구할 수 있을까? 그것은 행복이 아니라 어쩌면 '쾌락의 추구'일지도 모른다는 생각을 하니 내가 살아왔던 과거들이 무엇을 추구한 것인지 혼란이 오면서 갑자기 헛웃음이 나온다.

 

 

휴, 삶에 군더더기가 많이 끼었나보다. 삶의 다이어트가 좀 필요하네.

 

"더 많이 주고, 덜 기대하라"

 

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'파이어족이 온다' 주요 내용들

 

P11

파이어는 가장 소중한 자산인 '시간'을 되찾기 위해 매우 극단적인 절약과 낮은 비용의 투자로 경제 상황을 통제하며 생활하는, 다양한 소득수준을 가진 여러 유형의 사람들이 모인 성장하는 공동체이다. 파이어족이 추구하는 최종 목표는 생활비를 벌기 위해 일할 필요가 없는 수동적 소득을 충분히 확보하는 상태다.

 

 

P12

직장을 어떻게 생각하고 있든 계속 일하는 것 외에 다른 선택의 여지가 없어서 그러고 있을 수도 있다. 하지만 경제적 자유를 얻었다면 언제든지 직장을 그만둘 수 있다. 설령 직장에 만족한다 하더라도 만에 하나 자신이 그러고 싶은 마음이 들 때 이직하거나 그만둘 수 있는 자유를 마다하진 않을 것이다. 월급에 의지하는 신세라면 인생의 일부분은 타협해야 하고, 직장을 그만둔다면 경제적으로 불안해질 수 있다. 하지만 월급에 의지하지 않아도 된다면 그때는 어떤 선택을 내릴 수 있을까? 파이어는 최종적으로 당신에게 '자유'를 제안한다.

 

 

P17

파이어는 부자들을 위한 방식인가?

파이어를 달성하는 데 5년, 10년, 30년이 걸리더라도 더 적게 쓰고 많이 저축하면서 물질 만능중의를 초월한 행복을 더 중요하게 여기는 사람은 모두가 자기만의 시간을 되찾는 혜택을 얻을 수 있다.

 

 

P19

우리는 오히려 돈이 미치는 영향력에서 벗어나고 싶었다. 당신이 돈에 얽힌 관계와 의미를 재정비할 수 있도록 벗어나고 돕고 싶었다. 돈은 목적을 이루는 수단에 불과하다.

 

 

깨달은 점 : 파이어는 긴 여정이고, 목표는 자유를 얻는 것이다. 돈에 얽매이는 삶으로 부터 자유를 선사하면서, 우리 삶에 행복을 위한 더 나은 선택을 할 수 있도록 하는 점이 중요하다. 단순히 은퇴를 위한 자금을 만들기 위한 치밀한 계획이 아닌, 자신이 원하는 것을 찾아가는 여정이다.

 

 

P26

물론 가끔은 지나치게 소비만 하고 저축은 거의 하지 않는다는 사실에 스트레스를 받기도 했다. 그러다가도 아직 우리는 젊으니까 나중에 저축할 시간은 충분하다며 합리화했다! 월급이 엄청나게 오르거나 대단한 직장에서 일하거나 수백만 달러를 받고 사업을 매각해서 성공할지도 모르지. 언젠가 그런 날이 올 거야! 우리는 통제할 수 없는 현실에서 도피하기 위해 '한탕주의'를 습관적으로 이용했다.

 

 

P31

당장 수중에 돈이 있었고 앞으로 점점 소득이 늘 것이니 언젠가 저축도 시작할 것이고, 그러면 모든 것이 다 잘 풀릴 거라고 순진하게 믿고 있었다.

 

 

P34

몇 달 동안 100만 달러짜리 아이디어를 계속 찾아 헤맸다. 우리가 바라는 대로 스트레스 없는 인생을 살기 위해 필요한 자금을 마련하려면 큰 행운 하나가 필요했다.

 

 

깨달은 점 : 젊을 때에는 시간이 충분히 있다고 생각하고 소득이 오르면 저축보다는 소비가 더 많아진다. 단순히 사치를 한다는 것이 아니라, 자연스럽게 아이들에게 들어가는 비용 등 생활비에 대한 비율이 증가한다. 사실, 저축률을 높인다는 것은 무언가 포기해야하는 것이 생긴다는 의미와도 같다. 어쩌면 가치를 어디에 둘 것인가에 대한 문제다. 흥미롭다고 해야할까 아니면 어려운 현실이라고 해야할까, 젋을 때에는 시간이 충분하다고 생각해서 투자를 소홀히 하고, 점차 현실을 깨닫고 난 후에는 투자에 반드시 필요한 시간의 압박을 견디지 못 한다. 투자에서 시간에 대한 인내는 필연적이고, 파이어족이 되기 위해서도 정해진 기간인 최소 10년 이상은 절제된 생활을 해야한다. 결국 역설적이지만, 우리를 시간과 돈을 맞바꾸고 있다. 그래서 긴 기다림은 필수다. 차분해지자.

 

 

P39

4퍼센트의 법칙

연 생활비 지출의 25배를 저축. 투자 수익율을 5%를 가정하고 매년 4%를 인출한다면 경기 인플레이션과 시장 하락에 항상 대비할 수 있다.

 

 

P52

사업 구상이나 정치, 건강 같은 개인적인 이야기는 많이 나눴지만 다른 사람들과 마찬가지로 우리도 돈이나 생활방식에 관해 내리는 선택에 대해서는 전혀 언급한 적이 없었다.

 

 

P62

10가지 목록 쓰기 훈련

주어진 시간은 정해져 있는데 우리는 대부분 돈을 벌려고 애쓰거나 번 돈을 쓰려고 많은 시간을 사용한다. 하지만 당신은 실제로 시간을 어떻게 쓰고 싶은가? 당신을 즐겁게 하는 일은 무엇인가? 시간을 가장 잘 활용하는 방법은 무엇인가? 10가지 목록 쓰기 훈련은 단순하면서도 효과적이다. 매주 가장 즐겨 하는 일 10가지를 목록으로 작성해보자.

 

 

P64

파이어는 본질적으로 극단적인 시도가 아니다. 파이어는 단순히 경제적인 자유를 실천하려는 노력이다. 다만 목표에 도달하는 속도와 실행하는 과정에서 내리는 선택은 당신에게 달렸다.

 

깨달은 점 : 견디게 불가능할 정도로 극단적으로 절제된 생활은 지속할 수가 없다. 진정 자신이 원하는 것이 무엇인지 찾아가는 긴 여정이라고 보는 것이 맞겠다. 소비에 대한 절제를 하면서 진정 나를 행복하게 하는 것이 무엇인지 핵심적인 '각자의 그 무엇'을 찾아가는 여정이다.

 

 

P73

30대에 이룬 은퇴는 우리의 관계에 압박을 가했다. 많은 사람들은 우리의 소득이 특별히 높은 편이 아니었기 때문에 정말 혼란스러워했다. 우리가 성장하고 변하는 동안 맺은 오래된 인간관계를 잃는 것이 가장 힘들었다. 일부는 우리가 경제적 자유를 이뤄 최고의 삶을 사는 것을 적극적으로 지지했고 이해했다. 그러나 우리가 다른 사람과 생활 측면에서 다른 단계에 있기 때문에 멀어진 친구들도 있었다.

 

 

P97

매몰비용 오류

상품의 실제 시장 가치나 미래의 가치를 반영하지 않은 채 당신이 이미 지불한 금액을 바탕으로 물건의 가치를 매길 때 생긴다. 기본적으로 투자한 돈은 이미 사라졌으니 물건을 보관할지 버릴지 결정할 때 고려하지 말자.

 

 

P108

일상적인 '현실' 세계에서 다소 고독한 여정이란 것이 파이어를 실천하면서 늘 어려운 부분이다. 대놓고 재정적인 이야기를 하는 것은 친한 친구 사이에서도 어려운 일이며 금기사항이다. 파이어의 개념을 다른 사람에게 알리지 않는 것도 어렵지만, 친구들에게 전하려고 시도할 때마다 대부분 자기만의 특수한 사정이 있어서 도전하기 어렵다고 이유를 든다.

 

 

P143

"일을 할 필요가 없어지면 정확히 뭘 할 건가요?" "이해가 안 가요. 파이어를 실천한다는 사람들은 누구죠? 꼭 광신도들 같네요."

 

 

깨달은 점 : 무언가 얻는 것이 있다며 잃는 것도 있다. 행동 양식이 바뀌면서 기존 관계가 부득이하게 정리되는 것은 때로는 참기 어려운 상황이다. 아마도, 이런 사람 관계 때문에 투자에 대한 여정을 포기하는 경우도 많을 것이라 생각이 든다.

 

 

P152

살면서 정말 하고 싶은 일을 찾고 당신에게 가장 중요한 것이 무엇인지 깨달으면서 한번쯤 그러한 상황을 받아들여 보라는 것이 저의 조언입니다. 경제적 자유는 자신을 절벽으로 밀어내는 것과 비슷합니다. 벼랑 끝에서 떨어지기 전에 나는 법을 배우지 못하면 결코 뛰어내릴 수 없습니다."

 

우리가 인생에서 정말 하고 싶은 일이 무엇인지 알고 있는 걸까? 우리 둘 다 안다고 생각했지만 지금은 그것을 정확하게 표현하려고 애쓰는 중이다.

 

 

P157

우리의 의식이 변화한 것이 가장 긍정적이다. 직업, 자동차, 주택 같은 성공을 보여주는 겉치레에 불과한 상징이 우리에게 중요하지 않다는 사실을 깨닫고 나니 무한한 가능성을 가진 새로운 세상이 열렸다. 갑자기 시간이 더 소중하게 여겨지면서 시간을 쓰는 방법에 더 예민해졌다. 의미 없는 물건을 사거나 순간적인 즐거움을 느끼는 대신 산책을 하고 책을 읽으며 반려동물과 유대감을 쌓고 친구와 가족들과 교류하면서 간단하지만 돈이 적게 드는 즐거운 일을 하면서 시간을 보내려고 노력한다.

 

 

깨달은 점 : 정말 우리가 무엇을 원하고, 무엇으로 부터 행복을 느끼는지 찾는 것이 중요하다. 사회가 각박하고 너무 빠르게 변하다보니 때로는 그 중요한 점을 놓치고 살고 있다. 벼랑 끝에서 떨어지기 전에 나는 법을 배우지 못 하면 결코 뛰어내릴 수 없다는 얘기가 많이 와닿는다. 결국 생각을 바꾸고, 앞으로의 삶을 어떻게 살아나가야 할지에 대해 나만의 방법론을 정의하지 못 한다면, 앞으로의 내 삶을 어떻게 스스로 리드할 수 있을까?

 

 

P169 ~

파이어가 검증한 투자 방법의 기본원칙

1. 인덱스 펀드는 굉장하다.
2. 금융 자산관리인을 피하든가 아니면 수수료를 낼 준비를 해야 한다.
3. 복리 이자는 세상에서 가장 훌륭하다.

 

P178

성공의 비결은 '근검 절약, 끈기, 배움에 대한 갈망'

 

 

P181

내가 통제할 수 없는 상황이라는 것을 인정하면 좀 낫더군요. 상황을 통제할 수 없다는 것을 진심으로 받아들였을 때 기분이 한결 나아집니다.

 

 

깨달은 점 : 내 주변의 모든 환경을 통제할 수 있다는 생각은 완전한 착각이다. 통제할 수 있는 것과 통제가 불가능한 것을 애초에 분리하자. 자신의 고민을 글로 써보고 10분 안에 해결책이 나오지 않는다면 그 문제는 자신이 통제할 수 없는 것이라는 얘기가 있지 않은가.

 

 

P190

비용절감의 기본 원칙

1. 버는 돈보다 적게 써라 : 50~60% 저축율
2. 차액을 투자하자 : 인덱스펀드 장기 투자
3. 자동차와 집 구입 예산을 눈여겨보자

 

P201

거절을 당했을 때도 내 생활방식에 영향을 받지 않으므로 원하는 것을 요구할 때 훨씬 당당해졌다. 그래서 원하는 것이 생기면 더 대담하게 주장한다. 경제적 자유를 이루지 못했다면 회사를 그만두는 모험은 할 수 없었을지도 모른다. 자신을 다른 사람과 비교하지 말자. 정해진 나이에 은퇴하는 것이 아니어도 좋으니 자신만의 목표를 파악해서 달성할 방법을 정하고 주변 잔소리는 무시하자.

 

 

깨달은 점 : 역시 비교는 금기사항이다. 각자 삶의 가치관과 상황, 지향점, 재산 수준 등 너무나 많이 다르다. 비교를 하면서 구지 우울감을 느낄 필요는 없다. 남의 떡이 커보인다고, 비교에서 상대방의 것은 내 것도 더 좋아보이기 마련이다.

 

 

P218

다른 사람이 파이어 방식으로 경제적 자유를 이룬 방법을 설명할 때마다 늘 의문이 생겼던 순간이 떠올랐다. 언제나 절약을 우선하는 선택을 하면서 우울했던 적이 전혀 없었을까? 예산을 저버리고 하고 싶은 대로 살고 싶었던 적은 없었을까?

 

 

P224

행복은 논리적인 것이다. 우리가 돈이 아니라 진짜 우리를 행복하게 하는 것에 집중할 때 장기적인 관점에서 더 행복해질 수 있다고 말하며 그런 방향의 선택을 해야 한다.

 

 

깨달은 점 : 행복은 설명할 수 있어야 한다. 행복은 감정으로만 생각했다. 행복하게 하는 것에 대한 정의가 없는데 어떻게 행복을 추가할 수 있을까? 그건은 행복이 아니라 어쩌면 쾌락을 추구하는 것이 아닐까?

 

 

P225

미리 계획한 날짜까지 경제적 자유를 달성하는 것에 집중해야 하고, 시장 수익률과 지출에 너무 집착하면 해로울 수 있다고 한다. 버는 것보다 더 적게 쓰고 높은 비율로 저축한다는 파이어의 핵심 원칙을 따르면 조기은퇴를 이룰 수 있는데, 8년이 걸리든 10년, 12년이 걸리든 그게 정말 중요한 문제일까?

 

"방향을 정해서 당신다운 인생을 살아요"

 

 

P227

극단적인 절약의 경우는 사람마다 다르다. 1년에 1만 달러를 쓰는 사람이 있는가 하면 10만 달러를 쓰는 사람도 있다. 우리의 경우엔 인생을 즐기고, 스스로 돌보며 다른 사람들과 함께하는 시간보다 돈을 아끼는 것에만 신경 쓰기 시작했던 시기였다. [중간생략] 크리스마스 선물을 준비하지 않고 언제나 가장 싼 와인만 마시는 것 또한 정답은 아니다. 우리는 박탈감을 느끼지 않으면서 사치스럽게 굴지 않을 중간 지점을 찾아야만 했다.

 

 

P250

경제적 자유를 향한 여정에는 우리가 사랑했던 집을 팔고 친구와 가족들을 뒤로한 채 더 나은 직업과 생활비가 저렴한 지역을 찾아 떠나는 것도 포함됐다. 지금의 집에서 아이들을 키우며 나이 들어가는 모습을 상상했기에 집을 파는 일이 우리에게 닥 친 일 중 가장 어려운 단계였다. 집을 팔면서 수익을 남겨 신났고 그 이후 단계부터는 기운도 났지만 우리가 느꼈던 상실감과 슬픔 또한 진심이었다.

 

 

P277

이 여정은 돈 때문에 시작되었지만 나에게는 돈 그 이상의 의미가 있다. 의미는 직장 밖에서 찾고 돈은 삶을 가치 있게 만들어주는 수단으로 써야 한다는 말이다. 이게 바로 파이어가 지닌 묘미다. 일단 호화롭고 소비적인 생활에 얼마나 '얽매여 있는지' 파악해보면 못 본 척할 수가 없다. [중간생략] 내 시간을 어떻게 쓰고 싶은가? 나를 행복하게 하는 것이 무엇인가? 일단 자신에게 가장 중요한 질문을 던지면 마음에 떠오르는 답을 무시할 수 없을 것이다.

 

 

깨달은 점 : 같은 파이어족이라 하더라도, 목표와 방향, 과정이 같을 수는 없다. 각자 스스로에 맞는 목표와 방법을 택해야 오래 지속할 수 있고, 성공적인 종착지에 다달을 수가 있다. 너무 극단적인 절약은 지속할 수 없고 때로는 우울감과 상실감을 가질 수도 있으니 피해야겠다. 파이어의 개념이 극단적인 소비 절제라고 오해가 되었던 건 사실이다. 하지만 자신 만의 행복과 가치를 추구하는 여정이라고 생각하니, 조금은 편하게 다가오기도 한다. 적절한 소비절제, 저축, 진정한 행복찾기.

 

 

P279

파이어로 가는 7단계

1. 가진 것을 계산하라 : 순자산 파악
2. 저축액과 지출액을 확인하라 : 식비와 가스비와 같은 일상 지출 확인. 파이어 요정 초반의 효과적인 동기 부여 장치
3. 일일 지출비용을 줄여라 : 케이블TV, 청소비, 전화비, 인터넷 비용 등 작은 지출을 줄이는 것이 저축률 상향 가능
4. 주택, 자동차, 식비. 큰 세가지를 줄여라
5. 저축을 효율적으로 활용하라 : 투자
6. 소득을 늘려라 : 주요 소득 외 추가 소득
7. 파이어 공동체를 찾아라 : 비슷한 가치의 커뮤니티

 

P294

"더 많이 주고 덜 기대하라"

 

깨달은 점 : 삶의 다이어트가 필요한 것은 아닐까 생각을 해본다. 군더더기가 너무 많다. 좀 더 심플한 삶은 지향해야한다는 생각만으로도 이 책의 가치는 충분하다.